Was gibt es vor einer Geldanlage zu beachten?

Sparer haben die Freiheit, selbst zu entscheiden, wo sie ihr Geld anlegen möchten. Wichtige Faktoren bei dieser Entscheidung sind das Sparziel, der Wunsch nach Verfügbarkeit und die Risikobereitschaft. Es kann zudem hilfreich sein, sich einen Überblick über die eigene finanzielle Lage zu verschaffen, um herauszufinden, wie viel Kapital für laufende Kosten oder unerwartete Ausgaben wie Reparaturen oder Neuanschaffungen zur Verfügung stehen muss. Zur Unterstützung der Entscheidungsfindung können folgende Fragen vor der Auswahl einer Geldanlage hilfreich sein:

Sind noch Kredite oder Verbindlichkeiten offen?
Häufig sind die Zinsen für bestehende Kredite höher als die Renditen, die mit kurzfristigen Geldanlagen erzielt werden können. Daher kann es sinnvoll sein, zuerst alle offenen Verbindlichkeiten zu begleichen, bevor eine Entscheidung über eine Geldanlage getroffen wird.

Welches Sparziel ist gesetzt?
Je nachdem, ob auf größere Anschaffungen wie ein Auto oder ein Haus, eine längere Fernreise oder den generellen Vermögensaufbau gespart wird, variiert die Höhe des angestrebten Sparziels. Das Sparziel beeinflusst somit die Wahl der Geldanlage.

Wie lange kann auf das angelegte Geld verzichtet werden?
Einige Geldanlagen binden das Kapital für längere Zeiträume, sodass es nicht oder nur schwer innerhalb kurzer Zeit liquidiert werden kann. Dies trifft zum Beispiel auf Festgeld, Immobilien, Gold oder andere Sachwerte zu. Der Zeitraum, in dem das Kapital nicht verfügbar sein muss, spielt eine entscheidende Rolle bei der Wahl der geeigneten Geldanlage. Bei einem längeren Anlagehorizont können zum Beispiel Schwankungen von Börsenanlagen besser ausgeglichen werden, während Festgeldanlagen über den Zeitraum stabil bleiben.

Sind mögliche Verluste finanziell tragbar?
Jede Geldanlage birgt ein gewisses Risiko, und es kann zu Verlusten kommen. Das Risiko variiert je nach Anlageform. Tagesgeld und Festgeld gehören zu den sichereren Varianten, während Aktien oder andere Wertpapiere mit einem höheren Risiko verbunden sind.

Wie hoch ist die Risikobereitschaft?
Hohe Renditen sind oft mit hohen Risiken verbunden. Durch die Diversifikation, also die Streuung des Kapitals auf verschiedene Geldanlagen, können Sparer ihr Risiko besser verteilen und somit eine ausgewogene Anlagestrategie entwickeln.

Welche Geldanlagen gibt es?

Zu den bekanntesten Geldanlagen zählen das Sparbuch, Tagesgeld, Festgeld, Aktien, Anleihen, Investmentfonds (wie Aktienfonds, Immobilienfonds oder Rentenfonds), ETFs sowie seit einiger Zeit auch Kryptowährungen. Zusätzlich investieren viele Sparer in Immobilien, Oldtimer, Edelmetalle oder andere Wertgegenstände. Diese Vielzahl an Anlageformen ermöglicht es, das Risiko auf mehrere, voneinander unabhängige Geldanlagen zu streuen.

Laut einer Studie legten Ende des Jahres 2020 noch immer mehr als die Hälfte der Deutschen ihr Geld auf einem Sparbuch an. Aufgrund der niedrigen Zinsen ist diese Form der Geldanlage jedoch bereits seit Jahren nicht mehr wirklich rentabel. Der durchschnittliche Zinssatz für Sparbücher lag 2020 bei nur 0,07 Prozent jährlich. Ein nennenswerter Anstieg der Zinsen auf Spareinlagen ist bislang nicht erfolgt. Daher kann es für Sparer sinnvoll sein, auf alternative Geldanlagen wie Tagesgeld, Festgeld oder ETFs zu setzen.

VFX Financial bietet seit 2022 eine noch größere Produktvielfalt im Bereich der Geldanlage. Hier erhalten Sie nicht nur Informationen zu attraktiven Sparmöglichkeiten, sondern auch zu global diversifizierten und kostengünstigen Angeboten. Dazu gehören insbesondere ETFs-Portfolios, die Ihnen helfen können, Vermögen aufzubauen und Ihre Sparziele zu erreichen. Erfahren Sie mehr über die Sparmöglichkeiten mit Tagesgeld, Festgeld und ETFs bei VFX Financial und nutzen Sie auch unsere Lösungen zur Altersvorsorge, die Sie mit unseren ETFs absichern können.

Tagesgeld

Tagesgeld ist eine der flexibelsten und sichersten Geldanlagen, die eine gute Möglichkeit bietet, eine eiserne Reserve zu bilden. Es ist besonders praktisch, um unerwartete Ausgaben wie eine defekte Waschmaschine, einen neuen Kühlschrank oder Reparaturen am Auto abzudecken. Da Tagesgeld täglich verfügbar ist, können Sparer jederzeit darauf zugreifen, wenn sie zusätzliches Geld benötigen. Darüber hinaus sind Einlagen bis zu 100.000 Euro pro Kunde und Bank durch die gesetzliche Einlagensicherung geschützt. Viele Banken bieten zudem eine freiwillige Einlagensicherung an, die auch höhere Beträge abdeckt.

Im Gegensatz zu einem Girokonto, bei dem keine Zinsen gezahlt werden, bietet ein Tagesgeldkonto bei VFX Financial attraktive Zinsen von bis zu 3,80 %. Dies macht das Tagesgeld zu einer lohnenswerten Möglichkeit, Liquidität mit einer ansprechenden Verzinsung zu verbinden.

Festgeld

Festgeld ist eine weitere sichere Bankeinlage, die durch die gesetzliche Einlagensicherung und zusätzlich durch freiwillige Absicherungen vieler Banken geschützt ist. Im Vergleich zum Tagesgeld ist Festgeld jedoch weniger flexibel, da das Geld für einen bestimmten Zeitraum fest angelegt wird.

Ein Festzins wird zu Beginn der Geldanlage vereinbart, was bedeutet, dass Festgeld während der gesamten Laufzeit weder von Kursschwankungen noch von Änderungen der Zinsentwicklung beeinflusst wird. Dies sorgt für eine planbare Rendite. Der Nachteil ist, dass das Geld erst am Ende der vereinbarten Laufzeit wieder verfügbar ist, da eine vorzeitige Kündigung in der Regel nicht möglich ist. Dafür bietet Festgeld häufig höhere Zinsen als Tagesgeld, was es für langfristige Sparer attraktiv macht.

Aktien

Aktien sind eine der risikoreicheren Geldanlagen, bei denen die Rendite stark von den Marktbedingungen und den Kursbewegungen an der Börse abhängt. Wenn Anleger Aktien kaufen, werden sie zu Miteigentümern des Unternehmens, das die Aktie ausgegeben hat. Sie erwerben damit einen Anteil am Unternehmen und stellen im Gegenzug Kapital zur Verfügung. Im Gegensatz zu Bankeinlagen sind Aktien und andere Wertpapiere nicht durch die gesetzliche Einlagensicherung abgesichert. Das bedeutet, dass Anleger den Schwankungen der Börse ausgesetzt sind, und im schlimmsten Fall besteht das Risiko eines Totalverlusts.

Anleihen

Anleihen sind festverzinste Darlehen, die in der Regel an Unternehmen oder Staaten vergeben werden. Die Laufzeit einer Anleihe wird von dem Darlehensnehmer festgelegt, also dem Unternehmen oder Staat, der das Geld erhält. Wie bei jedem Darlehen besteht auch bei Anleihen das Risiko eines Zahlungsausfalls oder -verzugs. Sollte das Unternehmen zahlungsunfähig werden oder finanzielle Schwierigkeiten haben, erhalten Anleger ihr Kapital entweder gar nicht oder verspätet zurück. Die Bonität des Unternehmens oder Staates gibt Anlegern eine Einschätzung des Risikos. Eine höhere Bonität bedeutet in der Regel ein geringeres Risiko. Allerdings bieten sicherere Anleihen oft eine niedrigere Rendite im Vergleich zu riskanteren Anleihen.

Fonds

Ein Investmentfonds, häufig einfach als Fonds bezeichnet, ist ein Anlageprodukt, das an der Börse gehandelt wird und aus einer Vielzahl von verschiedenen Anlagewerten wie Aktien, Anleihen oder Immobilien besteht. Auch andere Wertpapiere und Sachwerte können enthalten sein. Der Name des Fonds gibt oft Aufschluss darüber, welche Werte er enthält, zum Beispiel Aktienfonds, die in Aktien investieren, oder Immobilienfonds, die vorwiegend in Immobilien anlegen.

Anleger investieren häufig in Fonds, deren aktives Management dafür sorgt, dass das Kapital auf verschiedene Anlagewerte verteilt wird. Dies hat den Vorteil, dass die Rendite nicht von der Entwicklung eines einzelnen Werts abhängt. Das Risiko wird auf mehrere Anlagewerte verteilt, was zu einer breiten Risikostreuung führt. Allerdings gilt auch hier, dass das Risiko im Allgemeinen mit höheren Renditechancen verbunden ist. Ein Nachteil dieser Geldanlage sind die höheren Verwaltungsgebühren, die bei rund 1,5 Prozent liegen können, sowie Ausgabeaufschläge, die zwischen 2 und 5 Prozent betragen.

ETF's

ETFs stellen eine kostengünstige Alternative zu klassischen Fonds dar. Sie werden ebenfalls an der Börse gehandelt, jedoch werden sie nicht aktiv gemanagt, was zu deutlich geringeren Gebühren führt. Stattdessen bilden ETFs einen bestehenden Index, wie etwa den MSCI World oder den DAX, nach. Die zu erwartende Rendite eines ETFs orientiert sich an der Entwicklung des nachgebildeten Index.

Die meisten ETFs setzen auf die physische Replikation, was bedeutet, dass sie die gleichen Anlagenwerte wie der zugrunde liegende Index enthalten. Dies macht die Nachbildung des Index so genau wie möglich. Die durchschnittlichen jährlichen Kosten für ETFs liegen bei etwa 0,5 Prozent, wobei bei VFX Financial die Gebühren für das vorausgewählte Portfolio des ETF Robo bei nur 0,48 Prozent pro Jahr liegen. Sparer, die in ETFs investieren möchten, können kostenlos einen Sparplan einrichten. Wer das Portfolio individuell gestalten möchte, kann dies mit dem ETF Configurator tun, wobei die Gebühren in diesem Fall bei durchschnittlich 0,43 Prozent pro Jahr liegen.

Kryptowährung

Kryptowährungen sind digitale, dezentrale Zahlungsmittel, die auf Blockchain-Technologie basieren. Trotz ihrer Funktionsweise als Zahlungsmittel haben sie sich bisher vor allem als spekulative Geldanlage etabliert. Kryptowährungen können an spezialisierten Kryptobörsen gekauft werden, wo Anleger in digitale Währungen investieren. Jedoch wird die Investition in Kryptowährungen als sehr risikoreich und spekulativ angesehen, da ihre Kurse extrem schwanken können. Die hohe Volatilität macht sie zu einer unsicheren, aber potenziell hoch profitablen Anlageform für risikobereite Investoren.

Sachwerte

Sachwerte wie Immobilien, Oldtimer, Kunstgegenstände oder Edelmetalle wie Gold und Silber sind physische Vermögenswerte, deren Wert in der Regel durch Angebot und Nachfrage bestimmt wird. Diese Art der Geldanlage bietet oft eine gewisse Sicherheit, kann jedoch auch mit Schwankungen verbunden sein, da der Wert durch verschiedene externe Faktoren beeinflusst wird. Die Rendite aus Sachwerten ist nicht immer vorhersehbar und hängt stark von Marktbedingungen und der richtigen Investitionszeit ab. Zudem erfordert es oft Zeit, um Sachwerte in liquide Mittel umzuwandeln, was sie im Vergleich zu anderen Geldanlagen weniger flexibel macht.

Wie lege ich mein Geld am besten an?

Das Anlegen von Geld in verschiedene Anlageformen kann eine sehr sinnvolle Strategie sein. Durch die Kombination von relativ sicheren Optionen wie Tagesgeld oder Festgeld und Anlageformen mit höheren Renditechancen können Anleger ihr Risiko breit streuen. Allerdings gibt es keine „perfekte“ Anlagestrategie, die für alle Sparer gilt, da jeder unterschiedliche Sparziele verfolgt und eine individuelle Risikobereitschaft hat. Die Frage bleibt: Welche Geldanlage oder welcher Mix ist der richtige für Sie?

Ein hilfreiches Konzept, das bei der Entscheidung für die passende Geldanlage unterstützt, ist das Magische Dreieck der Geldanlage. Jede Anlageform erfüllt mindestens eines der folgenden drei Kriterien: Sicherheit, Rendite und Verfügbarkeit – aber niemals alle drei gleichzeitig. Das bedeutet, dass der Schwerpunkt je nach den individuellen Bedürfnissen unterschiedlich ausfallen kann. Wenn Sicherheit besonders wichtig ist, kann dies die Rendite verringern. Wenn zudem die Verfügbarkeit von Geldern eine Rolle spielt, sinkt die Rendite oft noch weiter. Andererseits kann sich das Dreieck auch in Richtung höherer Rendite verschieben, wenn das Hauptaugenmerk auf einer maximalen Rendite liegt.

Die beste Strategie besteht darin, den eigenen persönlichen Schwerpunkt festzulegen, um zu entscheiden, wie das Geld am besten angelegt werden soll.

Mit Diversifikation und Teilbeträgen das Risiko streuen

Um das Sparziel zu erreichen und gleichzeitig das Risiko eines Verlustes zu minimieren, ist Diversifikation entscheidend. Anleger können ihr Geld auf verschiedene Anlageformen verteilen, um so sowohl von hohen Renditechancen zu profitieren als auch die Sicherheit zu erhöhen. Wenn das Kapital nicht nur in eine einzige Geldanlage, sondern in eine breite Palette unterschiedlicher Optionen investiert wird, verringert sich das Risiko und das Sparziel kann langfristig erfolgreicher erreicht werden. Bei VFX Financial haben Sie die Möglichkeit, drei verschiedene Anlageformen gleichzeitig zu besparen und zusätzlich in Ihre Altersvorsorge zu investieren, um Ihre finanzielle Zukunft abzusichern.